Respostas gerais e diretas, com a ferramenta certa para fazeres a tua conta. Tens outra dúvida ou uma sugestão? Escreve-nos, sem te identificares, e publicamos a resposta aqui.
Só na parte de quem cumpre as condições: até 35 anos, primeira habitação própria e permanente e sem casa própria nos 3 anos anteriores. A isenção aplica-se à quota desse comprador e a outra parte paga os impostos normais.
Numa casa de 250 000 € para habitação própria, comprada a meias, o IMT e o Imposto do Selo da compra descem de 9 042 € para 4 521 €.
Faz a conta com os vossos valores →Em habitação própria, o banco financia normalmente até 90% do menor valor entre o preço e a avaliação, por isso a entrada é pelo menos 10%. A isso somam-se o IMT, o Imposto do Selo, a escritura, os registos e os custos do banco, que costumam ficar entre 3% e 8% do preço.
Até aos 35 anos, a garantia pública do Estado pode permitir financiar até 100%, se o banco aderir e a casa estiver dentro dos limites da lei.
Vê o total que precisas de ter →O financiamento calcula-se sobre o menor entre o preço e a avaliação. Se a avaliação ficar abaixo do preço, o banco empresta menos e a diferença tem de sair da tua entrada.
As saídas habituais são renegociar o preço com o vendedor, pedir uma reavaliação com novos elementos ou tentar outro banco, que fará a sua própria avaliação.
Na taxa fixa, a prestação não muda durante o período contratado e ficas protegido de subidas, mas a taxa inicial costuma ser mais alta. Na taxa variável, a prestação acompanha a Euribor e é revista de 3, 6 ou 12 em 12 meses. A taxa mista é fixa nos primeiros anos e passa depois a variável.
Não há uma resposta certa para toda a gente: depende de quanto aguentas se a prestação subir e do prazo do crédito. Para comparar propostas, olha para a TAEG e para o custo total (MTIC), não só para a taxa.
O que é a TAEG e o MTIC →Sim. O banco pode exigir o seguro e as coberturas, mas não te pode obrigar a contratá-lo com ele. Muitas vezes o seguro fora do banco é bastante mais barato.
Atenção ao outro lado da conta: alguns bancos dão um spread mais baixo a quem contrata os seguros com eles. Compara o custo total das duas opções.
Pode não pagar nada, se reinvestires noutra habitação própria entre 24 meses antes e 36 meses depois da venda. Mas há um pormenor que costuma custar caro: só conta como reinvestido o dinheiro que pões na casa nova do teu bolso, não o valor do novo crédito.
Se pedires mais crédito do que precisas e guardares parte do dinheiro da venda, essa parte não reinvestida paga IRS.
Simula o teu caso →Há duas aquisições: uma parte no primeiro óbito e outra no segundo, cada uma com o VPT e o coeficiente do seu ano. A mais-valia calcula-se em separado para cada parte e depois soma-se.
Se forem vários irmãos, cada um declara a sua quota no Anexo G do seu IRS.
Simula com os dois óbitos →Normalmente sim. O coeficiente que atualiza o valor de compra pela inflação só se aplica a imóveis detidos há mais de 24 meses. Abaixo disso, a mais-valia calcula-se sobre o valor de compra sem atualização.
Se for a tua habitação própria e reinvestires noutra, a isenção por reinvestimento continua a aplicar-se.
Calcula a diferença →